Beamtendarlehen im Überblick

1. Was ist ein "Beamtendarlehen" ?
2. Die Vorteile auf einem Blick
3. Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um ein Beamtendarlehen zu erhalten?
4. Wie erfolgt die Auftragseinreichung ?
5. Laufzeitverkürzung
6. Konditionen

1. Was ist ein "Beamtendarlehen"?

Bei dem Produkt "Beamtendarlehen" handelt es sich um ein Fälligkeitsdarlehen  –  in Verbindung mit einer Kapitallebensversicherung. In Höhe des gewünschten Darlehensbetrages ist eine Kapitallebensversicherung mit einer Laufzeit von mindestens 12 bzw. längstens 20 Jahren abzuschließen, durch die die Tilgung des Darlehens gewährleistet ist.
Damit bekommen Sie als Kunde ein gutes Stück Sicherheit, denn neben der Tilgung des Darlehens bei Ablauf wird auch die Familie geschützt, wenn etwas passiert. Außerdem steht dem Kunden zum Ablauf die Überschussbeteiligung zur freien Verfügung.
Ein zusätzlicher Schutz für den Fall der Berufs- oder Dienstunfähigkeit ist für Angestellte des öffentlichen Dienstes obligatorisch und kann für Beamte zusätzlich vereinbart werden. Sondertilgungen des Darlehens sind denkbar.



2. Die Vorteile auf einen Blick:

 
• Der Zinssatz für das Darlehen gilt für die gesamte Laufzeit von 12 bis 20 Jahren
• Sicherheit für die Familie durch eine Kapitalslebensversicherung
• Tilgung bei Ablauf des Versicherungsvertrages
• Versicherungsbeiträge und Darlehnszinsen können auch bei Berufs-und
  Dienstunfähigkeit weiter gezahlt werden.
• Überschussbeteiligungen am Ende der Laufzeit für den Kunden

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3. Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um ein Beamtendarlehen zu erhalten ?

 
• das Eintrittsalter darf bei Beamten auf Lebenszeit max. 60 Jahren und bei Angestellten muss es mindestens 40 Jahre betragen
• Die Fälligkeit des Darlehns (Tilgung bei Ablauf der Versicherung) muss bei Beamten spätestens zum 75. Lebensjahr und bei unkündbaren Angestellten des öffentlichen Dienstes spätestens zum 65. Lebensjahr erfolgen
• bei Verheirateten muss der Ehepartner bürgen
• die Versicherbarkeit muss uneingeschränkt gegeben sein (Gesundheitsprüfung)
• die Höhe der Gesamtbelastung darf max. 15% der Brutto-Bezüge betragen
• der pfändbare Teil der Netto-Bezüge muss die Gesamtaufwendungen für das Darlehen decken
• bei vorzeitiger Dienstunfähigkeit muss der pfändbare Teil aus dem erworbenen Pensionsanspruch ausreichen, um die Gesamtaufwendungen für das Darlehen sicherzustellen, ersatzweise ist eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung abzuschließen, welche die Beitragszahlung (BUZO) bzw. die Beitrags-und Zinszahlung (BUZ 6 bis 8%) beinhaltet. Sofern die BUZ nicht für die gesamte Vertragsdauer eingeschlossen werden kann (Endalter 65 und z.B bei Polizisten BUZ bis 55), muss der voraussichtliche Rückkaufswert zum Wegfalltermin das Beamtendarlehen decken.
• erstrangige Gehaltsabtretungen in Höhe des monatlichen Gesamtaufwandes
• Ablösung aller übrigen Verbindlichkeiten durch das Beamtendarlehen

KO-Kriterien
 
• negative Schufa-Meldungen
• offene Gehaltsabtretungen, Disziplinarverfahren und Pfändungen
• die Bezüge des Beamten müssen ausreichen, die Darlehensrate, Miete bzw. Hypothekenbelastungen usw. zu decken und eine pauschale Summe für das tägliche Leben (z.Zt. € 600,-- für ledige DN, € 750,- für verheiratete DN und € 250,- für jedes Kind).

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4. Wie erfolgt die Antragseinreichung?


  Folgende Unterlagen müssen eingereicht werden:


1. Berechnung beifügen
2. Kombinierter Antrag Lebensversicherung/Beamtendarlehen
3. Fotokopie der Ernennungsurkunde
4. Fotokopie des Stammblattes (letzte Abrechnung über Dienstbezüge)
5. Erklärung der gehaltsanweisenden Dienststelle über die Höhe des pfändbaren Teils der Netto-Dienstbezüge (kann auch nachgereicht werden).
6. Bei geschiedenen Antragsstellern ist eine Kopie der Scheidungsurkunde und der Nachweis über den Versorgungsausgleich bzw. die Unterhaltsverpflichtungen beizufügen
7. Bei Darlehensverpflichtungen benötigen wir das schriftliche Einverständnis der Banken zur Ablösung, unter Angabe des Ablösebeitrages, des Berechnungstermins und der Bankverbindung. Es ist unbedingt anzugeben, ob und wo Hypotheken bestehen.

Folgende Unterlagen verbleiben bei Ihnen:
 
1. Kopien des kombinierten Darlehns- und Versicherungsantrages
2. Informationsblatt über die steuerliche Behandlung von Lebensversicherung im Zusammenhang mit Finanzierungen
3. Kurzinformationen zum Beamtendarlehen für den Antragsteiler

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5. Laufzeitverkürzung

 
• ist jederzeit durch vorfristige Tilgung des Darlehens bzw. Einbringung von Teilbeträgen möglich


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6. Sonderinformationen für Beamte auf Lebenszeit


Es gibt keinen Grund, Wünsche aufzuschieben, wenn Sie das Beamtendarlehen kennen.

"Lieber heute als morgen"

In jungen Jahren wird gespart, im Alter kann man den Lebensabend genießen. Doch viele Dinge machen jetzt einfach mehr Spaß als später: abenteuerliche Reisen zum Beispiel, eine avantgardistische Wohnungseinrichtung, die Motoryacht oder der ersehnte Flugschein. Wir haben für Sie als Beamte auf Lebenszeit und Angestellte des öffentlichen Dienstes (ab 10 Jahren Zugehörigkeit) ein Finanzierungsmodell entwickelt, das die Erfüllung Ihrer Wünsche sichert  –  und der monatliche Aufwand für Darlehen von 5.000 DM bis 120.000 DM ist dabei vergleichsweise gering.
Am Ende der Laufzeit erhalten Sie die Überschussbeteiligung. Und das kann dann schon die Anzahlung für den nächsten Wunsch sein. Es gibt keinen Verwendungszweck, für den das Darlehen nicht geeignet wäre  –  es ist auch für Umfinanzierungen einsetzbar, um die monatliche Belastung zu reduzieren.

Während der gesamten Darlehenslaufzeit haben Sie den Schutz einer vollwertigen Lebensversicherung. Sorgen um die Rückzahlung können Sie vergessen, denn mit Fälligkeit der Versicherung wird das Darlehen automatisch getilgt.

Selbstverständlich erhalten Sie darüber hinaus die Gewinnanteile der Lebensversicherung als zusätzliche Ablaufleistung. Bei vorzeitiger Dienstunfähigkeit entfällt die Beitragszahlung (Zinsen und Versicherungsbeiträge), wenn durch eine Zusatzvereinbarung dieses Risiko berücksichtigt wird.